中小银行改革发展调研报告

2024-12-24 38.75KB 4 页

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中小银行改革发展调研报告

五省市中小银行改革发展调研报告

4 月 28 日，中央政治局会议提出有效防范化解重点领域风险，统筹

做好中小银行改革化险工作。近期，X 省地方金融监督管理局调研组一

行对 X、XX、XX、XX、XX5 省市部分城商行和农信社改革化险发展进行了

调研。有关情况报告如下：

一、基本情况

调研组先后走访了 5 省市部分中小银行，包括 X 银行、杭州银行、泰

隆银行、成都银行、X 银行、X 银行、中原银行等 7 家城商行，X 省联

社、X 农商联合银行、X 省联社、X 农商行、XX 省联社等 5 家农信社（农

商行），与当地金融管理部门进行座谈交流。调研中，有以下几点深刻

印象。金融发展不平衡。东部地区经济发展水平、市场环境、金融生态

明显好于中西部地区，相应中小银行在规模、质量、效益上普遍好于中

西部地区。江浙川渝地区中小银行特别是农信社发展质量总体较好，农

信社不良资产比例均为 1%左右。管理模式因地制宜。在城商行方

面，XX、XX、XX3 省市已完成机构合并整合，法人机构数量少，X、X2 省

保留了大多数市级城商行，法人机构数量多。在农信社方面，XX 选择全

市统一法人模式；X 保持县域法人基本稳定，选择自下而上入股的联合

银行模式；XX、XX、XX 拟启动信用社改革，选择自上而下控股的联合银

行模式。关于省联社的定位，各地也体现了因地制宜。县域法人自我经

营管理能力好的地区，省联社总体上管得少，导向是“放”；基层法人

机构风险大、经营管理水平弱的地区，省联社则更加注重管理和指导，

导向是“管”。

二、主要成效

通过调研发现，近年来，各省市在中小银行改革发展方面取得了显

著成效。一是风险防控机制逐步完善。各省市金融监管部门和中小银行

高度重视风险防控，建立健全了风险预警和应急处置机制。如 XX 省通过

建立全面的风险管理体系，实现了对各类风险的有效识别和及时处置，

确保了银行的稳健运营。二是业务创新能力不断增强。随着金融科技的

快速发展，各中小银行积极探索数字化转型，推出了多项创新金融产品

和服务。例如，杭州银行利用大数据技术优化信贷审批流程，提高了服

务效率和客户满意度。三是服务实体经济能力显著提升。各中小银行积

极响应国家政策号召，加大对小微企业、“三农”领域的支持力度，有

效缓解了融资难、融资贵问题。四是管理水平不断提高。各中小银行通

过加强内部管理，优化业务流程，提升了整体运营效率和服务质量。如

XX 省农信社通过实施精细化管理，大幅降低了运营成本，提高了盈利能

力。

三、存在问题

尽管取得了一定成绩，但调研中也发现了一些亟待解决的问题。一

是部分中小银行资本充足率偏低，抵御风险的能力较弱。特别是在经济

下行压力加大的背景下，一些中小银行面临较大的资本补充压力。二是

部分中小银行资产质量不佳，不良贷款率较高。这不仅影响了银行自身

的健康发展，也增加了金融系统的不稳定因素。三是部分中小银行公司

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