银行资产负债管理提升路径调查研究报告调研报告

2024-12-24 38.17KB 3 页

银行资产负债管理提升路径调查研究报告（调研报告）

近年来，随着金融全球化的加速推进和新发展格局的加快构建，银

行业面对监管趋严、竞争加剧、让利实体的外部环境，以及成本提升、

资本不足、风险积压等内部压力，经营管理难度不断加大，普遍面临着

净息差收窄、风控难度增大的现状。资产负债管理作为战略规划、风险

管理和价值创造的核心管理工具，成为银行提升核心竞争力的关键。X

行作为全国唯一的农业政策性银行，资产负债结构与商业银行具有明显

差异，资负两端的刚性矛盾突出，迫切需要持续深化资产负债管理体制

改革，提升资产负债统筹管理水平，进一步提升经营质效。

资产负债管理具有鲜明的时代特征，随着社会经济环境变化，金融

产品和服务内容日益丰富，风险种类和传染途径不断演化，资产负债管

理的目标、内容和手段明显不同。X 世纪以来，银行业资产负债管理理

论先后经历了单一资产管理、单一负债管理和资产负债综合管理三个历

史阶段。近年来，在新的金融市场环境及全球监管要求下，资产负债管

理开始逐步向动态前瞻的精细化管理迈进。即通过引入资产负债组合管

理理念和工具，从规模、节奏、结构、价格风险等要素出发，模拟匡算

未来一定时期的业务经营成果和关键风险指标，实现对资产负债表的积

极主动管理，以促进资产负债结构优化和质效提升。

在国际上，发达国家的银行业在资产负债管理方面积累了丰富的经

验。例如，美国的摩根大通银行通过建立全面的风险管理体系，实现了

对资产负债表的精细化管理，有效应对了市场波动带来的风险。欧洲的

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